Las propiedades personales pueden llegar a ser hipotecadas para solicitar los créditos necesarios, pero en este caso deseamos enfocar Como saber si mi Hipoteca esta titulizada
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¿Cómo saber si mi Hipoteca esta Titulizada?
Una hipoteca corresponde a un contrato realizado en función de un deudor que desea dejar en garantía un bien propio a la persona que le hace el préstamo.
Normalmente las hipotecas están caracterizadas por tratarse de bienes adquiridos por las personas como casa y terrenos, también pueden ser por obras de arte y vehículos.
Las hipotecas representan una garantía que se le otorga al acreedor como pago de una deuda en caso de no cumplir con los términos del contrato.
Los contratos de hipotecas se centran en otorgarle a la persona una cantidad de dinero a cambio de hipotecar su propiedad.
Al ejecutar el contrato se establecen unas condiciones de pago, donde el acreedor puede llegar a presentar la opción de venta del bien otorgado mediante subastas públicas.
Todo esto donde el acreedor cobrara la deuda o recaudará el monto otorgado en el momento del préstamo realizado.
Es necesario tener las hipotecas titulizadas, cuales corresponde un proceso financiero por el cual se encargan de transforman los distintos activos que puedan generar algún crédito o préstamo.
Los títulos poseen valores negociables, para poder trabajar con los distintos bonos de los inversores institucionales.
La titulación representa un préstamo donde se indica que la entidad ya no es poseedor de la deuda, sin embargo el banco se mostrara como el verdadero acreedor.
En España es muy común realizar las compras de viviendas frente al alquiler de una propiedad.
Normalmente se estila poder adquirir la propiedad mediante préstamos solicitados al banco, por lo que la propiedad pertenece al banco hasta finiquitar el pago.
El dinero dado a un tercero porque el banco ha vendido su deuda, se conoce como titulizar, corresponde a un procedimiento legal que el banco ejecuta sin consultar al hipotecado.
Requisitos
Las hipotecas corresponden a un préstamo otorgado por las entidades bancarias, normalmente titulizadas debido que es una condición en el momento de cláusula del contrato.
Permitiendo que al momento del cambio de titular pueda ser llevado a cabo sin necesidad de avisarle al prestatario.
En este caso, el banco se encarga de reunir los distintos préstamos hipotecarios y con ello puede llegar a producir un producto financiero que puede ser vendido a otros vendedores.
Paso a paso
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Acudir a la entidad financiera
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) a mediados del año 2015 decreto que para poder conocer si un préstamo.
Es necesario trasladarse a la entidad financiera y allí poder consultar la información destacada sobre el préstamo.
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Una vez dentro de la entidad
Luego de encontrarse dentro de la entidad financiera, acercarse al personal calificado para otorgar la información solicitada.
Exactamente se debe consultar si la hipoteca ha sido cedida al fondo de titulación, entre algunas de las respuestas a recibir
Será consultar vía electrónica mediante los correos electrónicos de la entidad.
En caso de ofrecerla información necesario, indicar si la desea por escrito y/o enviada mediante el correo electrónico indicado.
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Solicitar hoja de declaraciones
En caso de indicarse en el momento la información solicitada, es necesario solicitar la hoja de reclamaciones donde se debe indicar lo siguiente a destacar:
“El día de hoy me he acercado la entidades acreedoras de mi hipoteca solicitando la información necesaria para comprobar si la misma ha sido empleada o ha sido titulizada y no he recibido respuesta al respecto”
De esta manera se deja confirmación de forma legal, acreditando que la Comisión Nacional del Mercado de Valores no proporciono la información requerida.
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Solicitar al Juzgado de Primera Instancia
Una vez no obtener la respuesta necesaria se puede proceder a solicitar la información en el juzgado de primera instancia más cercana a su localidad.
Trasladándose a la sucursal que se encargó de realizar el préstamo y solicitar los formularios necesarios.
Dependiendo de la instancia y rapidez del documento es necesario solicitar la firma del abogado pero justificando la urgencia.
Este tipo de trámite puede ser llevado a cabo mediante vía internet evitando todos los gastos que puedan significar una caución mayor.
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Presentar al juzgado
Luego de haber ejecutado todos estos pasos a seguir, se debe presentar en los juzgados, con toda la información destacada de la hipoteca realizada.
Además, se debe presentar toda la práctica sobre la diligencia y también la posible oposición del banco.
En caso de oponerse el banco se debe realizar la práctica de diligencia que se encargará exponer los distintos puntos de vistas y como el juez procedió.
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Respuesta de la entidad bancaria
Mediante esto se puede verificar las condiciones como acreedor del banco si mantiene a un vigente el préstamo hipotecario.
En caso de aun permanecer como acreedor entonces la hipoteca se encuentra titulizada para poder poseer el fondo de inversión.
El folleto de emisión puede permitir la entidad sigue siendo la acreedora del préstamo.
Buscador Virtual de Hipotecas Titulizadas
La titulación puede considerarse como una cláusula necesaria en la entidad bancaria que es llevado a cabo para cualquier contrato hipotecario.
Las hipotecas titulizadas son conocidas cuando las entidades bancarias se encargan de vender la deuda a los distintos fondos de inversiones.
De esta manera se puede llegar a paquetizar algunas de las hipotecas y también venderlas mediante diversas fórmulas de inversiones.
Todo esto puede ser llevado a cabo, mediante la emisión de bonos, en pocas palabras, el banco se encarga de reunir los distintos préstamos hipotecarios.
Las personas tienen derecho de conocer el estatus de su hipoteca, principalmente si es vendida por entidad bancaria.
En ocasiones los bancos no aportan esta información con tanta facilidad, por lo que muchos usuarios tienden acudir de forma judicial.
Todo esto se puede conocer por la página web de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
¿Cómo titulizar una hipoteca?
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Monto del recurso
Se debe tomar en cuenta el capital, donde se toma el monto del recurso en que se está prestando al deudor.
El capital que es prestado normalmente es prestado con un menor valor del bien para la garantía de la hipoteca.
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Tasa de interés
Se debe considerar la tasa de interés, donde se realizará el cobro de un porcentaje en la deuda del beneficio otorgado como un préstamo.
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El tiempo
Una de las cosas que se deben considerar es el tiempo en que se espera la devolución del dinero que se haya prestado.
¿Por qué titulizar una hipoteca?
La titulación puede considerarse como una cláusula necesaria en la entidad bancaria que es llevado a cabo para cualquier contrato hipotecario.
Las hipotecas titulizadas son conocidas cuando las entidades bancarias se encargan de vender la deuda a los distintos fondos de inversiones.
De esta manera se puede llegar a paquetizar algunas de las hipotecas y también venderlas mediante diversas fórmulas de inversiones.
Todo esto puede ser llevado a cabo, mediante la emisión de bonos, en pocas palabras, el banco se encarga de reunir los distintos préstamos hipotecarios.
Con ello se encarga de poder convertir todos los préstamos en diversas condiciones de productos negociables.
Conociéndose como un producto líquido, de esta forma se logra poder invertir en nuevos proyectos.
Además en caso de que la entidad se encargue de traspasar a los terceros lo que conlleva la hipoteca, mediante ese monto obtiene un beneficio de esa deuda.
Este es uno de los motivos que los Bancos se encargan de crear los fondos de titularización hipotecarias (HHT).
Representando un conjunto de paquetes en que los bancos adquieren para lograr generar un fondo de inversiones.
Una de las principales consecuencias de la titulización es donde el banco ya no es más el acreedor de la deuda, debido que vendió la hipoteca.
Todo esto es llevado a cabo al realizar la venta a un tercero y por ello ya ha realizado el cobro de la hipoteca.
A pesar de ello, conserva los derechos sobre la ley de la titularidad registral de la propiedad.
Este hecho no provoca la excepción del pago de la deuda sino al contrario, la deuda continua y debe seguir siendo pagada al banco hasta ser pagada completamente.
La única diferencia es que le banco pierde los derechos de reclamar el pago debido que deja de ser el acreedor.
Preguntas frecuentes
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¿Se puede vender una vivienda que se encuentra hipotecada titulizada?
Es aquella donde el propietario del inmueble hipotecado se encarga de tomar la decisión de vender.
No hay ningún problema en que realice la venta, lo que debe mantener presente es que la figura ha cambiado pero presenta las misma obligaciones.
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¿Se puede negociar la hipoteca con el banco?
En este caso es diferente debido que se debe acudir al fondo de inversiones para poder renegociar lo relacionado con la hipoteca.
Siendo un tema un poco complicado porque el banco no posee el rol de acreedor al momento de ser titulizado.
Esperamos este artículo haya sido de ayuda!!! Te deseamos éxito con tu solicitud de saber si tu hipoteca esta titulizada!!