Es válido que en la actualidad siempre se busque la manera de generar un poco más de ingresos económicos; es por eso que en este artículo te informaremos acerca de los requisitos para abrir una casa de cambio en Argentina.
En este artículo, aprenderás un poco más sobre este tipo de negocios y ver si se ajusta a ti. Además, te indicaremos cómo es que funciona este negocio. ¿Quieres saber cómo puedes generar dinero teniendo una casa de cambio? ¡Continúa leyendo!
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¿Cómo abrir una Casa de Cambio en Argentina?
Gracias a todos los beneficios que nos ha brindado la tecnología, actualmente es relativamente fácil abrir una casa de cambio. En pocas palabras, es posible abrir una casa de cambio tanto de manera tanto online como física; sin embargo, este tipo de negocio no se considera que pueda ser realizado por cualquier persona.
De manera particular, este tipo de negocios son regulados por el gobierno del país en donde se encuentren. Esto debido a que quienes fijan las tasas de cambio de cada tipo de divisa son los entes gubernamentales. Así ha sido la condición, debido a que hace algunos años atrás las casas de cambio comenzaron a tener fines ilícitos.
Antes de saber cuáles son los requisitos para abrir una casa de cambio y comenzar en este negocio; debes tener presente que deberás presentar de manera periódica un reporte al gobierno. De esta manera, compruebas que los ingresos que has generado no forman parte de ningún tipo de negocio turbio.
Si en tu caso particular deseas tener una casa de cambio física, debes adquirir un servicio para trasladar los valores confiables para el dinero que hayas generado. Esto es algo sumamente importante, así como también debes contratar a un contador con profesionalidad para lograr mantener un registro de todas las acciones que realices mensualmente. De esta manera, te evitas problemas con el ente gubernamental.
Requisitos para abrir una casa de cambio en Argentina
Una vez dejado claro el punto anterior, te preguntarás de qué requisitos necesitas para abrir una casa de cambio en Argentina. Además de cumplir debidamente todas las reglas impuestas por el estado, los requisitos necesarios son los siguientes:
- Licencia de Operación Cambiaria.
- Realizar una declaración jurada, especificación del capital y antecedentes personales y profesionales de todos tus socios en caso de que los tengas.
- Realizar un testimonio notariado de parte de los propietarios.
- Evaluación de tu factibilidad económica.
- Solvencia ante entidades públicas.
- Fotocopia de la declaración anual de impuestos.
- Justificación que conste la no participación en procesos penales.
- Fotocopia de Documento de Identificación de los representantes legales del negocio.
- Carta manifestando el No Lavado de Dinero.
- Carta de compromiso en donde se cumplan las normas fiscales y contables aceptadas.
- Fotografías del sitio en donde se operará la casa de cambio, así como también sus sucursales en caso de tenerlas.
Es importante mencionar, que todos estos requisitos necesarios sólo aplican para Argentina. De hecho, en cada país pueden varias los requisitos exigidos.
Pasos a seguir
Antes de entrar de lleno al proceso de apertura de una casa de cambio, es muy importante que cuentes con la validación de las autoridades correspondientes; de esta manera van verificando cada uno de los requisitos y los pasos a seguir. Los pasos a seguir para la apertura de una casa de cambio, son los que te indicamos a continuación:
- Planificación de todos los gastos: una vez tengas listo el lugar físico o la web en donde instalarás la casa de cambio, comienzas a planificar todas tus capitales con ayuda del contador. De igual manera, comienzas a desarrollar un sistema administrativo para que así el negocio tenga un excelente funcionamiento.
- Certificar la licencia: para poder cumplir con todo lo que establece la ley, debes tramitar todas las licencias exigidas por el Estado; de esta manera te salvas de incumplir alguna norma establecida. Recuerda, que debes demostrar a los entes gubernamentales que no realizas ninguna actividad ilícita.
- Realizar una nómina: esto en caso de abrir una casa de cambio física y quieras expandirte hasta el punto de contar con diferentes empleados y supervisores que se encuentren al tanto de tu negocio. La realización de la nómina te ayuda a mantenerte al día con sus pagos.
- Inauguración: una vez realizados todos los pasos anteriores, procedes con la apertura de tu casa de cambio; comenzando con la promoción y la publicidad de la misma.
¿Cómo funciona un negocio de Casa de Cambio?
Es sumamente normal que la mayoría de las personas tengan pocos conocimientos con respecto al manejo del negocio de una casa de cambio. Sin embargo, estos tipos de negocios básicamente son personas o incluso sociedades que poseen suficiente capital como para encargarse de operaciones de compra, venta y cambio de divisas.
Las funciones que tiene una casa de cambio, son los movimientos de dinero o transferencias realizadas con cuentas de divisas distintas a la moneda nacional. Este negocio siempre se encuentra bajo la vigilancia y el control del Estado; debido a que estas pueden utilizarse para cometer actos ilícitos.
¿Cómo se gana dinero en una Casa de Cambio?
Cada casa de cambio, sea del país que sea, debe regirse por una tasa impuesta por el Estado para poder realizar el proceso de compra y venta de las divisas. Esto quiere decir, que por ejemplo, si una casa de cambio compra a un usuario 2.000 USD a una tasa de 1.25 pesos argentinos; puede vender ese mismo tipo de divisa a una tasa mayor, como por ejemplo a 1.28 o 1.30 pesos.
De acuerdo con lo indicado anteriormente, te indicamos en qué se basan las actividades realizadas en una casa de cambio:
- Compra y venta de moneda nacional.
- Compra y venta de documentos legales cuya emisión es en moneda extranjera.
- La compra y venta de diversas divisas internacionales.
- Compra y venta de cheques viajeros.
El registro de operadores de cambio
En Argentina, en caso de que una casa de cambio cuente con empleados, los mismos se conocen como Operadores de Cambio; por lo tanto, deben estar inscritos si desean trabajar ya sea de manera permanente o temporal en el negocio.
Un Operador de Cambio realiza la compra y venta tanto de divisas como de billetes extranjeros, oro en barrote o monetizado, así como también cheques viajeros y transferencias en divisas extranjeras. Es por eso, que te indicamos de manera detallada cuál es el procedimiento a seguir para el registro de los operadores:
- Primeramente, debes ingresar a la página web que ofrece la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) y dar clic a la opción BCRA – Operadores de Cambio. Debes tener en cuenta, que para ingresar debes tener una Clave Fiscal nivel 3.
- Una vez dentro, puedes tramitar la solicitud de tu usuario y su contraseña; las cuales te servirán para ingresar al registro de Operadores de Cambio del Banco Central de la República Argentina.
- Recibirás por email un enlace para que actives el usuario y la contraseña.
- Una vez des clic al enlace de confirmación, podrás ingresar fácilmente cada vez que lo necesites.
Realizado al pie de la letra todo el procedimiento, el BCRA te entregará un certificado de autorización. Con ese certificado podrás ejercer el rol de Operador de Cambio en cualquier casa de cambio en donde ejerzas tu cargo.
Casa de Cambio virtual
Indudablemente, todas las oportunidades que nos puede brindar la tecnología son ilimitadas. Tanto así, que actualmente existe un nuevo tipo de casas de cambio; ya no de manera física, sino totalmente virtual.
No obstante, estas casas de cambio no se rigen completamente por el estado; además de que sus ingresos tienden a ser mucho más elevados que los de una casa de cambio física. Esto último es debido a que existe un mayor ahorro en cuando a locales, y un traslado de los valores a los distintos bancos afiliados.
Estas casas de cambio utilizan una política de ganancias que resulta totalmente efectiva, debido a que se basa en la compra de divisas de manera económica y posteriormente venderlas a un elevado precio. Este modelo de negocio las hace atractivas a las grandes empresas.
Normatividad
De acuerdo con las leyes del Banco Central de la República Argentina, las casas de cambio deben tener un régimen en base a las normativas cambiarias; las mismas que resulten de la aplicación en cambios y leyes de exterior.
Esperamos que este artículo te haya sido de gran utilidad para saber acerca de los requisitos para abrir una casa de cambio en Argentina. ¡Feliz día!
